Csökkenhetnek a lakáshitelkamatok a közeljövőben

2022.09.02

A bizonytalan gazdasági környezet miatt kevesebben akarnak hitelt felvenni, a bankok tehát immár versenyezni kényszerülnek az ügyfelekért, vagyis a korábbinál kedvezőbb ajánlatokkal, olcsóbb hitelekkel igyekeznek előállni. Ugyanakkor a háztartások számára egyre nagyobb jelentőségű az energiatakarékosság – várható tehát, hogy egyre több bank kínál az ilyen jellegű beruházások finanszírozását célzó hitelkonstrukciókat.

A jegybank több, mint 500 bázispontos nyári alapkamat-emelését követően aligha gondolta bárki, hogy lakáshitel kamatcsökkentéssel indul a szeptember – olvasható a money.hu lapunkhoz is eljuttatott közleményében. A jelenségre az lehet a magyarázat, hogy a bankok egymás közötti versenye és az egyre halványabb kereslet ugyanakkor már nem csak a mérsékeltebb emelésre, de alkalmanként a korábbi kamatok csökkentésére is ráviszi a pénzintézeteket.

A közlemény felhívja a figyelmet arra, hogy például a CIB Bank 2022. szeptember 1-től az úgynevezett Végig FIX Lakáskölcsönének kamatát a kedvezménycsomagoktól függően 43-69 százalékponttal csökkentette. A legnagyobb vágás a kedvezmények nélküli konstrukcióban történt, ott az új ajánlat a 20 éves hitelre 9,18 százalék, míg a legkedvezőbb, Magnifica kedvezménycsomagra jogosult ügyfelek 7,69 százalékos kamaton juthatnak hozzá a 20 évre fix kamatot jelentő konstrukciókhoz.

Úgy tűnik, a bankok a csökkenő hitelkereslet ellen harcolnak: a folyamatos kamatemelések, illetve a törlesztőrészletek növekedése miatt a bankok már érzik, hogy a korábbinál kevesebben akarnak hitelt felvenni. Az embereket az inflációs sokk pénzeik beosztására, a komolyabb beruházások, így az ingatlanvásárlás, illetve építkezés elhalasztására sarkallja. 

Ráadásul a kamatemelés előtt objektív akadályt jelent a jegybank hitelfékszabálya:

a nettó 280.800 forintos mediánbérrel számolva a lakosság fele maximum 14,5 millió forintos hitelt tudna felvenni 10 százalékos kamatszint mellett 20 éves futamidőre, amely nem sokra lenne elég a jelenlegi lakásárakat figyelve.

A banki versenyben tehát a pénzintézetek számára fontossá vált, hogy bizonyos szegmensekben kedvező ajánlattal rukkoljanak elő. Erre például a hosszú időre fixált kölcsönök piacán nyílhat lehetőség. Ilyen időtávban ugyanis kevésbé nyomasztóak az elmúlt és az előttünk álló hónapok inflációs számai. 

A fentiek miatt a money.hu szakértői szerint a CIB azon választása, hogy

a végig fix kölcsönnél csökkenti a kamatait,

teljesen érthető. A végig fix törlesztést biztosító, 20 éves futamidejű kölcsönök referenciakamata március vége óta alacsonyabb, mint a korábban favoritnak számító 10 éves kamatperiódusú kölcsöné. Ebben a szegmensben van a legnagyobb tér a kamatok moderált emelésére, sőt akár csökkentésére is – köszönhetően annak, hogy a korábbi években a végig fix törlesztés biztonságának felárát bizony megkérték a bankok az ügyfelektől. Azt, hogy a végig fix hitelek terén várható a következő hetek-hónapok legnagyobb versenye, jól mutatja, hogy szeptembertől az UniCredit Bank a korábban csak a 10 éves kamatperiódusú hitelekre adott kamatkedvezményeit a végig fix kölcsönökre is kiterjesztette.

A „zöld hitelben” is versenyeznek

Beindult a verseny a zöld hitelek piacán is. A jegybanki „szuperolcsó” zöldhitelprogram kifutása és a rezsidíjak emelkedése nyomán érezhető kereslet van a piacon az energetikai kihívásokra választ adó hitelek iránt. A K&H „új” termékként hirdeti saját zöldotthon-hitelét, más bankok pedig kedvezményekkel teszik kedvezőbbé az igénylést az érintett ügyfeleknek. A CIB 200 ezer forintos energiahatékonysági jóváírási bónuszt ad azoknak az igénylőknek, akik legalább BB energetikai besorolású új vagy használt lakás vásárlására, illetve ilyen épület építésére igényelnek kölcsönt november végéig és a kölcsön folyósítása legkésőbb jövő július végéig megtörténik. A money.hu szakértői szerint a „zöldhitel”-paletta a következő hónapokban tovább bővül majd a bankoknál.